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      行業新聞丨央行宣布LPR降息,百萬房貸月供省30元!

      行業新聞丨央行宣布LPR降息,百萬房貸月供省30元!

      2022-01-20 10:59:49


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      央行宣布LPR降息,百萬房貸月供省30元!




      今天早上9:15,在萬眾期待中,央行宣布,LPR“雙降”!1月1年期LPR報3.70%,下降10個基點;5年期以上品種報4.60%,下降5個基點。

      消息出來后,A股三大指數開紅,其中房地產板塊強力拉升,股債雙雙大漲;不僅如此,養殖業、白酒也集體走強。港股更是狂歡:恒生科技指數狂飆超3%,騰訊大漲超4%。

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      LPR“雙降”!



      1月20日9:15,資本市場高度關注的LPR(貸款市場報價利率)在萬眾期待中公布了:1年期LPR為3.7%,下降10個基點;5年期以上LPR為4.6%,下降5個基點。

      資料顯示,5年期以上LPR這是時隔21個月下降,此前,5年期以上LPR則從2020年4月起就沒有動過,一直保持在4.65%。 

      值得注意的是,該利率此前發布時間為9:30。19日晚間,央行公告表示,為加強預期管理,促進LPR發布時間與金融市場運行時間更好銜接,將LPR發布時間由每月20日(遇節假日順延)上午9:30調整為9:15。

      讓市場更加期待LPR將雙雙下降,這次LPR的下降幅度和業內普遍預計相符。

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      房貸要降了各行各業受影響



      LPR的下降影響幾何?具體而言,相比于1年期LPR調整主要影響流動性貸款(主要是企業短期流動性貸款和個人短期消費貸款),5年期LPR下調對降低全社會融資成本的覆蓋面更大。因5年期以上LPR與房貸掛鉤,房地產市場對此高度關注,其實,該利率是否變化已成為市場重要信號,影響所有行業。

      易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出,以100萬存量房貸測算,月供將會減少30元。 

      金融監管研究院院長孫海波分析,降息之后貸款的企業和居民將受益:假如房貸利率是LPR+30bps,降息前300萬元房貸30年等額本息還款總額約576.47萬,那么此次降息5bps后還款總額約573.18萬(節約利息支出3.3萬)。

       根據央行數據,2021年末人民幣貸款余額192.69萬億元,2021年全年人民幣貸款增加19.95萬億元。分部門看,住戶貸款增加7.92萬億元,其中,短期貸款增加1.84萬億元,中長期貸款增加6.08萬億元;企(事)業單位貸款增加12.02萬億元,其中,短期貸款增加9468億元,中長期貸款增加9.23萬億元。
      20萬億的人民幣貸款新增,如果調低5BP,那么就可以節省利息100億,如果考慮總貸款余額190萬億,則可以節省利率近2000億??紤]到當下困境中的房地產市場,降息的好處是顯而易見的。降息對整體信貸市場有巨大提振作用。
      國金證券首席經濟學家趙偉20日表示,1年LPR下調10BP、5年LPR下調5BP,基本符合市場預期。近期MLF利率的下調,及央行新聞發布會透露的信號已經非常明確,金融部門要主動作為、發力靠前;現行LPR錨定MLF利率框架下,MLF利率下調10BP之后,1年LPR等幅下調也在市場預期之內,5年LPR減幅下調也基本符合此前我們的判斷。MLF和LPR下調,或并非新一輪貨幣寬松周期的終點。經驗顯示,貨幣寬松周期多出現經濟承壓階段,一般會多次降準降息;2021年下半年開始的新一輪寬松周期,降準降息均已落地,但需求收縮下,貨幣或仍有進一步寬松可能,后續寬松節奏和力度或取決于穩增長效果落地。流動性寬松的同時,央行或繼續運用再貸款、直達工具等,引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域的重點支持。

      中國民生銀行首席研究員溫彬、研究員馮柏點評1月LPR報價稱,央行下調政策利率,引導本月LPR的下降;1年期LPR報價下降10BP,5年期以上LPR下降5BP,具有合理性;政策利率下調引導LPR報價下降,有助于降低實體經濟綜合融資成本;下一階段,宏觀政策將繼續靠前發力,跨周期和逆周期調節相結合,保持經濟運行在合理區間。

      華泰固收點評稱,這是信息量很大的一次發布會,本月20日的LPR利率,1年期下調10bp、5年期5bp是基本情形,寬貨幣仍在路上,3、4月份還是降息觀察窗口,降準不確定性稍大,同時結構性政策做加法,在這一組合下曲線偏陡峭概率大。

      中信固收稱,未來半年仍然存在降息窗口和必要性,預計后續還有1~2次降息的可能,時點在3月或6月。除此之外,降準、結構性貨幣政策工具也有望繼續推出。

      中金固收稱,央行下調MLF利率,開啟寬松進程;政策穩增長跨周期調節再進一步,是開始而非結束;關注1月LPR報價,同步下調確定性;短期內降準可能性降低,但央行會通過其他操作為春節流動性保駕護航;回歸債券市場,降息落地兌現部分市場預期,更多是開啟利率的新一輪下行,而非利好出盡。

      百萬房貸月供可省30元

      假設此次下調至下一個重定價日,LPR不再調整情況下,個人住房貸款月供會下降多少?以100萬房貸,等額本息償還30年計算,5年期以上LPR每下降5個基點,月供額約減少30元。以2022年1月5年期以上LPR降至4.6%為例,100萬房貸的月供就從5156.37元減少至5126.44元。

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      地產、物業強力拉升地產債集體大漲:多只20%臨停





      LPR“雙降”消息出來后,A股開盤了。三大指數開門紅。


      金科股份、津濱發展、新城控股、陽光城等領漲。

      港股亦然。房地產指數漲近3%。

      物管股持續走高,旭輝永升服務漲近15%,碧桂園服務漲近14%,世茂服務漲超10%。

      即使是剛宣布違約的中國奧園,股價也從跌近6%一路翻紅。此前,其公告稱將不會支付相關票據到期利息及余下本金。

      與此同時,地產債大漲,“20融創02”漲超20%盤中臨停,“21融創03”漲超21%,盤中臨時停牌;“21融創01”漲20%,盤中臨時停牌;“20陽城03”漲超18%,“20融信03”漲超14%,“20陽城01”、“21融創01”。




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